Como pedir un préstamo entre particulares de 19.000€ y casi perder tu vivienda

Este titulo tan impactante va en relación a una de las últimas noticias que aparece en el País, y que hace referencia sobre los prestamos entre particulares, en el que se escribe un articulo sobre una persona que solicito un préstamo de 19.000€ y casi pierde su vivienda.

pedir prestamo particulares y perder casa

Con motivo de esta noticia vamos a explicar los funcionamientos ocultos en este tipo de prestamos, sus trucos y su malas artes. Cabe destacar que estas practicas poco tienen que ver con las que en la actualidad se realizan, este tipo de prestamos, los prestamos entre particulares, han sufrido un profundo cambio y hoy en día son soluciones de dinero rápido muy efectivas, caras pero legales.

Entramos en materia y sin acceso ni a las escrituras, ni a las condiciones del préstamo.

Pero aun así te explicare casi al 100% como ha ocurrido todo.

Una historia feliz que se convierte en pesadilla

Comienza el articulo de el País como si una historia de cuento se tratase.

Era se una vez un chico Ernesto Soriano a la que su buena suerte se acabará convirtiendo en un cumulo de desgracias. Este muchacho de tan solo 22 años ,tiene la fortuna de que el instituto de la vivienda de Madrid le adjudican por sorteo un piso un 40% más barato de lo que costaba en el mercado.

El articulo en cuestión no explica si Ernesto Soriano vive con su abuela, no cuenta si este muchacho esta huérfano o si tiene familia. Tampoco se le conoce sus estudios, su formación o su trabajo actual, solo conocemos que ha tenido “la fortuna” de obtener una vivienda a un precio mucho más reducido que la mayoría de los habitantes de la comunidad de Madrid (recordemos un 40% menos).

El único requisito que se supone que debería de cubrir es el pago de una hipoteca de 19.000€ para la compra. Aquí aparece la entidad Banco de Santander como en principio, la primera piedra en el camino de Ernesto Soriano, le denegó el préstamo.

¿Cuales han sido los motivos?. El articulo no los detalla.

Ingresos insuficientes, ASNEF, deudas impagadas, no tenia trabajo, ¿cual era el motivo por el que Ernesto no podía obtener los 19.000€, en el 2007 cuando cualquier banco te daba una hipoteca casi solamente con el DNI de documento?.

Finalmente el Banco de Santander no le concede el préstamo, como resultado esta señor no podía comprar esa vivienda. Esto me hace pensar en que habría que realizar un pequeño estudio de porque cierta gente accede a participar en este tipo de oportunidades con respecto a otra cuando en teoría no pueden realizar compra alguna.

Este señor no podía acceder a esta vivienda, tendría que estar viviendo de alquiler o en una vivienda social o simplemente donde antes estaban viviendo (desconozco si sería la vivienda que compraban).

Sigue el articulo lanzando un dardo envenenado a la abuela (pobre mujer).

Atención al dato porque esta parte es muy importante.

Su abuela vio entonces un anuncio de Punto Financiero, una empresa financiera que ofrecía prestamos, que podrían devolver en pequeñas cuotas. Para abonarles el préstamo les pidieron las escrituras del piso que poseía la mujer.

One minut please.

¿Pero esto que es?

¿Su abuela ve un anuncio de Punto Financiero  y se pone en contacto con ellos para solucionar la vida de su nieto?.

¿Pero esta mujer que conocimientos financieros tiene?

No quiero criticar esta pobre señora, solamente quiero hacer hincapié sobre la falta de cultura financiera que existe en este país. También hago participe a su nieto por desconocer donde o que se iban a contratar.

Le piden las escrituras del piso que poseía la abuela.

Esto significa que la abuela ya tenia piso y que el dinero que solicitaba seria para comprar el otro piso.

Vaya lío.

El Banco de Santander no le daba el crédito con un aval pero la empresa intermediaria si, a través de un prestamista.

Vuelvo a repetir.

Manolete si no sabes torear para que te metes.

Si el muchacho no podía comprar una vivienda para que se mete. Ese capricho el de la propiedad privada ha sido la tumba financiera para muchas personas gracias al boom inmobiliario.

Hay que hacer hincapié que aunque en la noticia la gente piense: ¡pobre Ernesto!, la cruda realidad indica que por culpa de Ernesto su abuela se mete en un gran lío (es mi opinión).

Salta el articulo a la parte más importante.

En la notaría, abuela y nieto recibieron un sobre con los 19.000 euros. También estaba presente el prestamista César Ibáñez. Pero la cantidad que firmaron haber recibido era mucho mayor: 37.000 euros y, además, con un recargo del 30% de intereses anuales por retraso en el pago.

Vaya, vaya.

Ya tardaba en salir un prestamista.

El culpable de todo este lío, Cesar Ibañez.

No conozco al tal señor Ibañez, al final este señor es el que ponía los 37.000€, de los cuales te voy a detallar por encima presuntamente los costes de la operación.

Préstamo concedido
37.000,00 €
Comisión Intermediarios
6.000,00 €
Dinero para el solicitante
19.000,00 €
Gastos de notario
1.000,00 €
Beneficio del prestamista
11.000,00 € + % de interés de los 37.000€ prestados

¿Las condiciones del préstamo?

Las desconozco, pero te digo lo que se solía hacer en esos años locos  del 2007.

Plazo para devolver el dinero.

¡seis meses! (casi seguro).

Forma de devolución del préstamo.

Total a devolver 37.000€ más un porcentaje que será que realmente se declara a hacienda como beneficio, seguramente seria un 8% (que no se entere Hacienda).

Ya esta montado el lío. ¿Ahora que?

La firma ante notario y las letras de cambio hacían que no sospecharan nada, (firman un préstamo en teoría de 37.000€ y reciben 19.000€ y no sospechan nada). Palabras y engaños, folios incomprensibles (ni con notarios), resumiendo una situación de lo más común en esas fechas. Las personas recibían 1/3 de lo pactado, teniendo que devolver el total en menos de un año.

Esto es completamente real, mucha gente ha caído en la trampa del trilero hipotecario. Promesas de refinanciaciones imposibles, cuotas a pagar fraudulentas, un sin fin de triquiñuelas que principalmente los intermediarios financieros practicaban.

La solución que aparece en el articulo también es un poco rocambolesca. “Un día llegó la empleada de Punto Financiero con un empleado de Bancaja para que firmase un crédito de 85.000 euros a riesgo de perder la vivienda. Me comprometí a pagar 450 euros al mes hasta 2038. En 2011 me quedé sin trabajo y no podía pagar. Le iban a quitar la casa a mi abuela y tuve que refinanciarlo con Bankia (que había absorbido a Bancaja). Hasta 2060 tengo que pagar 261 euros al mes cuando ya llevo devueltos más de 40.000 euros. En resumen, recibí 19.000 euros pero estoy pagando un crédito de 85.000 euros que no he visto en mi vida. Pagar esa cuota supone, entre otras cosas, que no puedo tener hijos porque no podría mantenerlos”.

Lo tengo que decir.

La empleada de Punto Financiero presuntamente cobrará 10.000€ (digo lo de presuntamente por si acaso.) de comisión por la re-financiación.

Casi seguro.

Ernesto desde mi humilde opinión, si puedes tener hijos y mantenerlos, lo que no puedes es tener un piso que no puedes pagar, seguramente habrá alguna familia que con hijos necesitara ese piso mejor que tu, pero eso es otra historia.

El articulo sigue con su guerra contra los prestamistas, e indica que esto todavía sigue ocurriendo. Por un lado te piden un aval, una vivienda (como un banco) y después te dan un préstamo a un interés desorbitado.

Finalmente te ponen un plazo corto para que no puedas pagar y te quitan tu vivienda.

Si, lo reconozco.

Los prestamistas son malos, avaros y “algunos” estafadores.

¿Y los buenos?

Los prestamistas que realmente te prestan realmente lo que refleja el contrato a un interés más o menos lógico, gente como tu y yo, pero con dinero.

Los prestamistas que tienen que esperar pacientemente cuando el prestatario no paga, a cobrar los intereses de demora que se pueden cobrar hoy en día (3 puntos el valor de dinero aproximadamente un 12% o 13%).

Los prestamistas que igual tienen que reclamar y esperar 2 años para poder ejecutar tu deuda, subastando la propiedad y cobrar su dinero.

¿Que hacemos con esos prestamistas?

¿Los metemos dentro del mismo saco?

Una cosa que si dice a mi parecer este articulo de el Pais es la siguiente: En España, el de determinados prestamistas (muy importante el concepto de determinados) es un enriquecimiento rápido, a la vista de todos y con toda impunidad. Se puede ver en los medios de comunicación y lo vive a diario el abogado del bufete Alberche, Carlos J. Galán, que colabora, entre otras, con la Asociación Stop Estafadores que preside Juan Puche.

Finalmente: ¿Son seguros los Prestamistas con sus Prestamos entre Particulares?

Los prestamos entre particulares son seguros al 100%, siempre que tengas claro su funcionamiento y los contrates en el lugar adecuado.

Los prestamos entre particulares o de capital privado, no son soluciones de crédito para cantidades pequeñas o de consumo, viajes, coches, joyas, regalos etc, las situaciones a las que se acude a este modelo de financiación son momentos de necesidad de dinero urgente y cuando una entidad bancaria no te ofrece financiación.

Embargos, liquidez urgente, ASNEF, son los casos en las que el capital privado accede y por la que solamente en estas situaciones deberemos acudir.

Receptum nace en el 2011 para realizar lo que se denomina hoy en día un crowdlending de prestamistas para casos difíciles, evitando las malas acciones realizadas en el sector de los prestamos entre particulares y el capital privado.

Finalmente como nota informativa, no lo puedo evitar.

El articulo de el Pais del que aquí se hace referencia, trata de prestamistas, engaños y usura. Comentar que en el dicho articulo hay enlaces a iahorro.com ofertando prestamos rápidos o dinero rápido con intereses desorbitados, cuya contratación desmesurada obligara irónicamente a que finalmente tengas que recurrir a un prestamista para salvar la situación.

Por lo tanto antes de contratar algo infórmate en receptum.es, por ahora no cobramos nada por las consultas.

 

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