¿Están regulados los prestamos entre particulares?

En la actualidad las necesidades de financiación han promovido la aparición de las plataformas de financiación colectiva, los prestamos P2P, el crowdlending y demás jerga. Todo este movimiento colectivo parte desde la misma base, los prestamos entre particulares.

Sabemos que actualmente existe una regulación bancaria pero ante la aparición de nuevas corrientes de financiación alternativas mi pregunta es: ¿Están regulados los prestamos entre particulares?

 

1#. ¿Están regulados los prestamos entre particulares?: La regulación actual de la Banca

Las tormentas financieras vividas en años anteriores han sacado a la luz las debilidades existentes en el mercado financiero.

Los rescates efectuados por el Banco Central Europeo a la banca española y los continuos escándalos como la hipotecas suprime, acciones preferentes, etc, han provocado que los usuarios se pregunten ¿quien controla todo esto?.

Los balances presentados por las entidades, no garantiza que nuestros ahorros corran peligro. Son sociedades que cotizan en bolsa, sus acciones pueden bajar hasta tal punto que su valor haga peligrar nuestros ahorros.

Como ejemplo de esta vulnerabilidad esta el Banco Espirito Santo, cuyo descenso en el valor de sus acciones provoco un nuevo rescate financiero por parte del gobierno portugués que hizo temblar a los mercados europeos.

En España el Banco de España, la CNMV y las agencias de calificación, sobrevuelan al mercado bancario regulando y vigilando todos sus movimientos (en teoría).

Pero nosotros somos una nueva ola, un aire fresco, una nueva generación sobradamente preparada que pasa de los bancos, los banqueros y sus historietas.

Como dicen las mujeres nosotras parimos y nosotras decidimos. Ya esta bien de que nos condicionen que hacer con nuestro dinero. Ya esta bien de que tengamos que recorrer diez bancos para que nos den un 1,3% por nuestros depósitos.

Hay una nueva forma de rentabilizar mi dinero los prestamos entre particulares yo me conecto con Internet, entro a una web de esas en la que presto mi pasta a alguien y venga a ganar pasta.

Muy bien amigo esta es la parte chachi del post, te vas a convertir en prestamista de dinero a particulares y te preguntaras ¿existe alguna regulación para este tipo de prestamos?

2#. Prestamos entre Particulares: Registrar sin Regular

Cuando hablamos de registrar o regular los prestamos entre particulares, en realidad, ¿cual es el objetivo de tener dicho control sobre este tipo de actuación?.

El registro debería tener como objetivo tener el constancia de quien realiza el préstamo y su regulación consistiría en el control de su actuación.

En la actualidad toda empresa que se dedique al P2P lending, es decir, poner en contacto a particulares para que se presten dinero, no debería de tener mas registro, que la simple intermediación financiera. En receptum.es, como plataforma de prestamos entre particulares con garantía hipotecaria, en el año 2011 hemos tenido que registrar nuestra activad en el Ministerio de Consumo y contratar un seguro de responsabilidad civil.

Otro caso seria si estas empresas captan depósitos, en los que el negocio y la regulación su muestras más exigente porque ya pasan a formar parte como entidad financiera. Actualmente las empresas P2P de prestamos entre particulares captan el dinero para luego prestarlo a los usuarios que solicitan.

Los intermediarios financieros y los inversores profesionales que son tratados como prestamistas de capital privado, si tienen que estar registradas en el Ministerio de Sanidad y Consumo y se ajustan a una ley de intermediación financiera 2/2009 que regula a los prestamistas privados e intermediarios de crédito.

 

3#. Internet y los Prestamos entre Particulares

Cuando apareció Internet, mucha gente no se imagino la gran capacidad del ser humano en comunicarse fuera de su entorno natural.

Hoy se liga por Internet, se pide comida por Internet, se compran viajes, alquilan habitaciones, se consigue hotel al mejor precio, se alquilan coches y un sin fin de posibilidades todo por Internet.

Si nos ponemos a nivel de prestamos P2P (particular a particular) nos surgirán varias dudas:

¿Qué regulación o registro debería de existir para que yo le preste dinero a un señor a 500km de distancia 50€ junto con 20 personas ?

¿Quien es el que realmente se beneficia?. ¿El que presta o el que recibe?

Imaginemos el caso: Estafa perfecta

Montamos una plataforma P2P regulada por el Banco de España, con registro en la CNMV y con un suculento seguro de responsabilidad civil de 300.000€. Todo legal y bonito con una estupenda plataforma por Internet, con la ultima tecnología acceso desde el móvil, tableta, ipad y todo lo que se precie.

Ofrecemos intereses de lo mas atractivo para los inversores, al 16% rentabilidad media, una suculenta llamada para nuestros peces. Realizamos una estupenda campaña de marketing al estilo de los pagares de RUMASA, y por fin tenemos unos 2000 clientes dispuestos a prestar una media de 1.000€ máximo en varias operaciones.

Empezamos……..

Calculamos el beneficio/profit 1.000€ de media por 2.000 clientes prestamistas ………….

2.000.000,00€ de cash para jugar.

Me invento 3.000 operaciones de préstamo fantasma en cuestión de varios meses, es la plataforma perfecta la “top one” de los prestamos, P2P líder en su país.

Al cabo de menos de un año cierro el chiringo y me voy lo mas cerca a Sao Paulo a reírme de todos y de todo un poco hasta que me gasto toda la pasta en vivir la vida.

Se acabo el juego.

¿Queridos lectores quien registra o regula esto?

Admito sugerencias.

Para mas huevs ya ha habido una empresa que gracias a un simple crowfunding ha pegado el primer pelotacito.

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