Cómo afectan a los Planes de Pensiones la nueva Reforma del Gobierno

Después de la última crisis bancaria en el 2008 protagonizada por las Hipotecas Subprime, Lehman Brothers y demás activos basura, la confianza sobre nuestro sistema público de pensiones va disminuyendo año a año.

Desde hace tiempo se viene escuchando de que España tiene un problema con las pensiones.

Ya sabes como funciona esto.

Cómo dice el refrán, “cuando las barbas de tu vecino veas cortar, pon las tuyas a remojar”

Esto hace pensar que las futuras generaciones no tendrán la posibilidad de cobrar una pensión, y en el caso de percibir algo, se supone que el monto total seria residual.

El discurso es siempre el mismo.

La población se envejece, el paro no desciende lo suficiente y los asociados a la Seguridad Social aumentan solamente en época estival.

Como resultado a este panorama, políticos y expertos financieros, invitan a contratar un plan de pensiones privado para garantizar lo que el estado no puede en la actualidad.

Lo que no te ha contado nadie, es que las alternativas privadas que te ofrecen son menos rentables de lo que el gobierno te quiere ofrecer.

 

El timo del tocomocho en nuestra jubilación

Ahora mismo el panorama de nuestra jubilación es como el timo del tocomocho.

Si no sabes como es te lo resumo.

Encuentras a una persona con aparente disminución mental con un boleto premiado.

Te lo ofrece el boleto a cambio de la mitad del dinero.

Al final pierdes el boleto y el dinero.

Pues aquí más o menos estamos en lo mismo.

Si analizamos los planes de pensiones disponibles en la actualidad, y lo comparamos con otros activos financieros la rentabilidad es muy superior.

Esto se resume en que el gobierno tiene mejores opciones para ofrecer, pero para eso hay que querer o saber.

Los planes de pensiones de los últimos 15 años han generado menos rendimiento que la bolsa española o las bonos de Estado según aparece en la siguiente tabla.

Rentabilidad de Activos Financieros periodo 2002-2017

IBEX 35	Bono del Estado	Planes de Pensiones
226% Total	97% Total	60% Total
8,19% anual	4,61% anual	3,03% anual

 

Como se puede ver en la tabla anterior, si hubieras hecho caso al gobierno tu plan de pensiones habría generado casi ⅓ del beneficio en invertir en IBEX 35.

Porque se recomienda un contratar un activo con menor beneficio que otro.

Si a eso le añades el yugo de la perdida de pensiones, el panorama es muy negro.

Los números de los planes de pensiones actuales

En la actualidad de 356 fondos de pensiones analizados, solo 4 superan en rentabilidad al IBEX 35.

De los fondos restantes, solo 47 superan los bonos de Estado.

Los únicos cuatro fondos que han superado en rentabilidad el ibex 35 pertenecen a Caixabank, Banco de Santander, Santalucía y Bestinver.

En resumen, una pérdida brutal de dinero.

Porque los fondos de pensiones ofrecen bajo rendimiento

Uno de los motivos que provoca que un fondo de pensiones tenga ese bajo rendimiento de inversión, son las comisiones.

Las comisiones realizadas sobre los fondos en el periodo anterior de 15 años, superan el 2% y le meten un buen bocado a la rentabilidad del producto.

El otro motivo que hace que este producto ofrezca este rendimiento es actitud de los gestores de fondos.

Estos gestores por regla general tienen escasa implicación en el activo, lo que provoca una alta gestión pasiva del fondo.

Los gestores ofrecen poca dinamización en la cartera de inversión para beneficiarse de los movimientos del mercado y aumentar su beneficio.

Para hacer un poco más atractivo los planes de pensiones, el Consejo de Ministros ha realizado una modificación para rebajar por Ley las comisiones que se aplican.

Ahora le quedaría la pelota en el tejado de los gestores el involucrarse más sobre este producto y que las entidades comercialicen los planes de pensiones con más eficacia.

Visto el panorama actual, esta reforma nos obliga más aún si cabe a estar más pendiente de la inversión sobre nuestro futuro.

La información y el asesoramiento financiero será fundamental para garantizar nuestra jubilación.