Calculadora interactiva
Coste real de un minicrédito
Indica el importe, el plazo en días y la TAE del minicrédito que te ofrecen, y la calculadora te muestra cuánto vas a devolver, cuánto representa eso sobre el principal y cuál es el sobrecoste por cada día de retraso.
Por qué un minicrédito puede costar más del doble de lo que pides
Los minicréditos son productos con TAE de tres o cuatro dígitos porque el coste se aplica sobre un plazo muy corto (típicamente 7-30 días) y se anualiza. Pedir 300 € a 30 días con TAE 3.000 % suena a abuso, pero matemáticamente significa pagar 75-85 € de intereses por esos 30 días. Si el primer préstamo es gratuito y devuelves a tiempo, el coste real es 0 €. Si renuevas, las TAE comerciales se materializan.
Esta calculadora muestra el coste real de tu operación según los parámetros que introduzcas:
- Cuánto devuelves al final del plazo (capital + intereses + comisiones).
- Cuánto cuesta la operación expresado como porcentaje sobre el principal.
- Cuánto cuesta cada día adicional si te retrasas o renuevas.
Qué significa cada cifra
- Importe: el dinero que pides hoy (capital inicial).
- Plazo: días hasta la devolución total. Los minicréditos típicos son 7-30 días; algunos extienden hasta 60-90 días.
- TAE: la tasa anual equivalente publicada por el prestamista. En minicréditos sucesivos suele estar entre 1.500 % y 4.000 %.
- Comisión adicional: cualquier comisión fija que el operador aplique aparte de la TAE.
Cuándo encaja un minicrédito y cuándo no
Encaja cuando es operación única, importe pequeño (hasta 300-600 €), devolución segura en el plazo pactado y el primer préstamo es gratuito por captación. En ese escenario, el coste real es 0 € y el producto resuelve una urgencia puntual.
No encaja cuando hay riesgo de renovación, cuando el dinero se usa para cubrir gastos recurrentes, o cuando la siguiente nómina tampoco va a cubrir la devolución. En esos casos, el producto se convierte en bola de nieve: cada renovación añade intereses sobre intereses y la deuda puede duplicarse o triplicarse en pocos meses.
Si tu caso es de uso recurrente o de cobertura de impagos previos, lo que necesitas no es otro minicrédito. Conviene revisar las vías reales en el pilar de deudas o el sub-hub de reunificación para deudas pequeñas.
Cómo se calcula
La calculadora aplica la fórmula estándar de coste financiero con TAE compuesta sobre plazo corto:
Coste = Capital × ((1 + TAE/100)^(plazo/365) − 1) + Comisión adicional
El resultado incluye dos lecturas distintas:
- Coste absoluto: euros adicionales que pagas sobre el principal.
- Sobrecoste diario: cuánto te cuesta cada día de plazo, útil para entender el impacto de una renovación o de un retraso de varios días.
Para comparar con productos alternativos al consumo (préstamo personal con TAE de un dígito), consulta el comparador de préstamos o el ranking de créditos rápidos del mismo día.