Preguntas frecuentes
Respondemos aquí a las dudas que más nos llegan sobre la publicación y sobre los temas que tratamos. Si tu pregunta no aparece en la lista, escríbenos a contacto@receptum.es y, si es recurrente, la añadimos.
Sobre Receptum
¿Qué es Receptum y quién está detrás?
Receptum es una publicación editorial independiente sobre finanzas personales en España, en activo desde 2008. El contenido lo firma un equipo estable de tres especialistas por área (préstamos, deudas y legal, hipotecas y finanzas personales) coordinados bajo la marca editorial Receptum.
¿Receptum ofrece asesoramiento financiero personal?
No. Receptum es una publicación editorial. El contenido del sitio es informativo y orientativo, no constituye asesoramiento financiero personalizado. Para decisiones concretas deberías consultar con un profesional acreditado.
¿Cómo se financia el sitio?
Receptum se sostiene con publicidad responsable en secciones de contenido y con colaboraciones puntuales con partners especializados en operaciones transaccionales (Ley 2ª Oportunidad, capital privado). Esas colaboraciones se identifican visualmente en la pieza y no influyen en la línea editorial. Más detalles en la metodología.
Préstamos y capital privado
¿Qué diferencia un préstamo de capital privado de un préstamo bancario?
El capital privado procede de financieras, fondos o empresas de inversión privadas que operan fuera de la banca tradicional pero dentro del marco regulatorio. Entra donde el banco no entra (perfiles con ASNEF, autónomos con ingresos irregulares, urgencias), a cambio de pedir más garantías y aplicar una TAE más alta. No debe confundirse con un prestamista particular individual.
¿Es legal pedir un préstamo a un prestamista particular en España?
Sí, el préstamo entre particulares está permitido en España. Lo regula principalmente el Código Civil y, en su caso, la Ley 16/2011 de contratos de crédito al consumo. Para ser legal y seguro debe formalizarse por escrito, declarar los intereses dentro del límite de la Ley de Represión de la Usura y, si supera ciertas cantidades, declararse a Hacienda mediante el modelo 600.
Deudas y Ley 2ª Oportunidad
¿Qué es la Ley de Segunda Oportunidad y quién puede acogerse?
Es un procedimiento judicial que permite a un particular o autónomo cancelar las deudas que no puede pagar cuando cumple ciertos requisitos: buena fe, más de un acreedor, insuficiencia de patrimonio para cubrir la deuda y no haber sido condenado por delitos económicos recientes. Hay una herramienta para estimar la viabilidad de tu caso en dos minutos.
¿Qué deudas se cancelan realmente con la Ley de Segunda Oportunidad?
Se cancela la deuda ordinaria (préstamos bancarios, tarjetas, microcréditos, proveedores, en parte Hacienda y Seguridad Social). No se cancelan pensiones de alimentos, multas penales, indemnizaciones por delito ni, en general, responsabilidad civil derivada de delito. La parte no exonerable sigue siendo exigible tras el procedimiento.
¿Cuánto tarda salir de ASNEF después de pagar una deuda?
Una vez saldada la deuda, la empresa acreedora tiene la obligación legal de comunicar la baja al fichero. La baja debe aparecer en un plazo máximo de 30 días desde la comunicación. Si la deuda prescribe sin pagar, el plazo en España es de 6 años desde el impago para la mayoría de deudas ordinarias, con algunas excepciones legales.
Hipotecas
¿Conviene una hipoteca a tipo fijo o variable en 2026?
Depende del horizonte de la operación y de la previsión de tipos. El fijo da estabilidad de cuota durante todo el plazo; el variable suele ofrecer TIN inicial más bajo pero se expone a subidas del Euribor. En la guía de hipotecas explicamos cuándo compensa cada tipo con ejemplos numéricos actualizados.
¿Se puede reclamar una cláusula suelo en 2026?
Sí, todavía se puede reclamar en muchos casos aunque la hipoteca se haya cancelado. La vía es reclamación extrajudicial al banco y, si no hay acuerdo, demanda judicial. La prescripción aplica de forma distinta según la interpretación del TJUE más reciente; por eso conviene analizar cada caso individualmente.
Avalistas y protección del deudor
¿Qué pasa si soy avalista y el titular no paga?
El avalista responde con su patrimonio de la deuda no pagada. Si el aval es solidario (el más habitual en la banca española), el acreedor puede dirigirse contra el avalista sin agotar antes la reclamación al titular. Si el aval es mancomunado o limitado, las reglas cambian. Si estás casado en régimen de gananciales, afecta también al patrimonio común según el tipo de aval y el consentimiento del cónyuge.
Sitio y uso de las herramientas
¿Receptum recomienda un banco o una fintech concretos?
No. Ninguna pieza de Receptum recomienda una entidad concreta como mejor en términos absolutos. Las tablas comparativas sirven para elegir según tu perfil, y siempre reflejan condiciones orientativas de mercado en el momento de la publicación. La decisión depende de tu caso.
¿Cómo actualizáis las cifras del sitio?
Las guías de mayor tráfico se revisan al menos una vez al año. Cuando una cifra de mercado cambia significativamente —por una reforma legal, un movimiento del Euribor o un cambio en la regulación— la pieza afectada entra en cola de actualización y se publica con fecha de revisión visible al final. Más detalle en la metodología.
¿Receptum guarda mis datos cuando uso las herramientas?
No. Las tres herramientas propias (calculadora de viabilidad de Ley 2ª Oportunidad, matriz de cuánto te prestan según aval y selector de préstamo según tu situación) funcionan completamente en el navegador. No guardamos las respuestas, no las enviamos a ningún servidor y no las asociamos a tu identidad.
¿Podéis ayudarme con mi caso concreto?
Directamente no, porque Receptum no presta asesoramiento personalizado. Para operaciones concretas en las que un profesional puede analizar tu caso trabajamos con partners especializados identificados en la pieza correspondiente. En cualquier caso, puedes escribirnos a contacto@receptum.es y te orientaremos sobre qué recurso del sitio encaja mejor con tu situación.