Calculadora interactiva
¿Te conviene la Ley 2ª Oportunidad?
Responde 7 preguntas rápidas sobre tu deuda, patrimonio y perfil. La calculadora te da un primer diagnóstico de si podrías acogerte a la Ley 2ª Oportunidad en España y qué deudas quedarían exoneradas.
Cómo funciona la Ley 2ª Oportunidad
La Ley 2ª Oportunidad (técnicamente exoneración del pasivo insatisfecho, regulada en el Texto Refundido de la Ley Concursal con reforma de 2022) permite a una persona física cancelar judicialmente las deudas que no puede pagar. Tras el procedimiento, las deudas incluidas se extinguen y dejas de ser reclamado por ellas.
La calculadora de arriba aplica los filtros legales principales:
- Buena fe: no haber sido condenado por delitos económicos en los 10 años anteriores.
- Insolvencia real: no tener patrimonio suficiente para cubrir las deudas.
- Pluralidad de acreedores: al menos dos acreedores distintos.
- No haber sido exonerado antes: mínimo 5 años desde una exoneración previa.
- Umbral de rentabilidad: por debajo de 10.000 € de deuda cancelable, el coste del procedimiento (2.000-4.500 €) suele no compensar.
El diagnóstico es orientativo. Cada caso tiene matices (deudas con Hacienda, pensiones de alimentos, responsabilidad civil derivada de delito, bienes de difícil tasación) que un abogado concursal debe revisar. Si el resultado es favorable, el siguiente paso honesto es una consulta con un profesional — la mayoría de los primeros contactos son gratuitos.
Qué deudas se cancelan
Sí se cancelan: préstamos con bancos y financieras, tarjetas de crédito y minicréditos, deudas con proveedores, deudas con particulares, hasta 10.000 € de deuda con Hacienda y otros 10.000 € con la Seguridad Social (novedad tras reforma de 2022).
No se cancelan: pensiones de alimentos, indemnizaciones por delito, multas penales, parte de Hacienda y Seguridad Social por encima del límite, créditos con garantía real en la parte cubierta por la garantía.
La guía completa del procedimiento está en Ley 2ª Oportunidad y los requisitos legales detallados en exoneración del pasivo insatisfecho.
Si no califica tu perfil
Hay dos razones principales por las que la calculadora puede salir no viable:
- Tienes patrimonio suficiente para pagar. En ese caso la banca ordinaria o una reunificación suele salir más barata que el concurso.
- Tu deuda es baja (menos de 10.000 €). El coste del procedimiento no compensa; tiene más sentido negociar quitas individuales o refinanciar.
Si tu deuda es alta pero tienes un bien como garantía (vivienda, coche, vehículo industrial), la vía intermedia es el capital privado como puente: cancelar deudas urgentes y refinanciar después con banca ordinaria.