Préstamos

Elegir entre Younited Credit y Cofidis no es solo comparar tipos de interés. Son propuestas distintas: Younited se centra en préstamos personales a tipo fijo con cuota cerrada; Cofidis ofrece préstamos personales y también productos de crédito (más flexibles, pero a veces más caros). En esta guía te explico, con números sencillos y sin promesas … Leer más

Si tu coche tiene un embargo o un precinto y necesitas financiación, es normal que te preguntes si puedes usarlo como aval o conseguir un préstamo que te permita levantar la carga. La respuesta corta es: no es sencillo con la banca tradicional, pero existen vías reales —con condiciones y riesgos— para lograrlo. En esta … Leer más

Si tienes ahorros invertidos o un depósito a plazo y necesitas liquidez puntual sin deshacer tus posiciones, una línea de crédito pignorada puede ser una opción eficiente. Es un producto poco conocido por el gran público, pero muy usado por patrimonios que buscan financiación flexible con un coste menor que un préstamo personal tradicional. En … Leer más

Usar tu motocicleta como garantía para abrir una línea de crédito puede darte liquidez flexible sin vender tu vehículo. Pero no es un producto trivial: exige entender cómo se constituye la garantía (prenda), cuánto te prestarán según la tasación de la moto, qué comisiones aplican y qué ocurre si no pagas. En esta guía práctica … Leer más

La antigüedad en tu empleo es uno de los factores que más pesa al pedir financiación. No es lo único (ingresos, deudas, scoring, tipo de contrato…), pero suele marcar el límite entre una aprobación ágil o un “vuelva cuando lleve más tiempo”. En esta guía verás qué piden bancos y financieras según el producto, cómo … Leer más

Una línea de crédito personal puede ser una herramienta muy útil para cubrir picos de liquidez puntuales, pero también puede encarecerse si se usa mal. A diferencia de un préstamo, aquí pagas intereses solo por el dinero efectivamente dispuesto y durante los días que lo utilizas. Esa flexibilidad es su ventaja… y también el origen … Leer más

Usar tu coche como aval es una forma relativamente rápida de acceder a financiación sin perder su uso. En España esto se articula con una prenda sin desplazamiento: el vehículo sigue contigo, pero queda gravado en el Registro de Bienes Muebles y notificado a la DGT, de modo que no puedes venderlo ni cambiar la … Leer más

Si estás en ASNEF y necesitas liquidez, quizá te planteas usar tu coche como aval para conseguir una línea de crédito. Es una opción real en España a través de financieras especializadas y capital privado, pero no es para todo el mundo. En esta guía te contamos, con números sencillos, cómo funciona, cuánto te pueden … Leer más

Si estás valorando una línea de crédito para particulares, la calidad de la documentación que entregues puede marcar la diferencia entre una aprobación rápida, un coste razonable o un no rotundo. En esta guía práctica encontrarás el checklist completo por perfil (asalariado, autónomo, pensionista y con aval), cómo preparar cada documento para causar buena impresión … Leer más

Usar un terreno como aval puede abrirte la puerta a financiación cuando no tienes una vivienda libre de cargas. Pero no es lo mismo aportar un solar urbano que una finca rústica: cambian la tasación, el porcentaje que te prestan (LTV), los costes y hasta quién está dispuesto a financiarte. En esta guía te explico, … Leer más

Reservar una vivienda suele requerir pagar arras (normalmente un 10% del precio) y disponer de entrada (habitualmente el 20% que no cubre la hipoteca), además de impuestos y gastos asociados a la compra. Reunir todo ese dinero a tiempo es el gran reto de muchas familias. En esta guía explicamos cómo financiar las arras y … Leer más

Cuando solicitas un préstamo, el banco no solo mira tu nómina y tu score interno: también analiza tus extractos bancarios para entender cómo manejas el dinero en el día a día. Ese “radiografía” de 3 a 6 meses puede decidir si te conceden la financiación y a qué precio. En esta guía práctica te explico … Leer más

Usar tu coche como garantía en un préstamo entre particulares es posible y puede ser seguro si se hace con cabeza. La clave está en formalizar una prenda sin desplazamiento: una garantía real sobre el vehículo, inscrita en el Registro de Bienes Muebles, que permite seguir usando el coche mientras el préstamo está vivo. En … Leer más

¿Has oído hablar de la “póliza de crédito” y no tienes claro si los particulares pueden contratarla? Aunque es un producto típico de empresas y autónomos, algunos bancos y financieras permiten a consumidores abrir una línea o cuenta de crédito con funcionamiento similar. En esta guía te explico con claridad qué es, cómo se usa, … Leer más

Estar en ASNEF complica (mucho) conseguir un préstamo personal, incluso si tienes ingresos estables. Una vía que a veces desbloquea la operación es contar con el aval hipotecario de un tercero (un familiar o amigo que pone su vivienda como garantía). ¿Es viable? ¿Qué exigen las entidades? ¿Cuánto cuesta de verdad y cómo se tramita … Leer más

Conseguir capital privado sin aval es posible en algunos casos, pero no es sencillo. La clave está en cómo presentas tu expediente: qué documentos aportas, qué historia financiera cuentas y si tu plan de devolución es creíble. En esta guía práctica te explico qué miran los inversores, la documentación que funciona de verdad, ejemplos de … Leer más

Buscar financiación cuando estás en ASNEF y no tienes aval es una de las peticiones más difíciles del mercado. La realidad es que la mayoría de prestamistas privados serios piden una garantía real (vivienda, coche, etc.) para asumir el riesgo. Aun así, hay situaciones concretas en las que puedes conseguir pequeñas cantidades sin aval o, … Leer más

Cuando necesitas financiación pero no tienes suficiente solvencia o garantías, puede aparecer una figura clave: un familiar o amigo que ofrece su vivienda como aval. En ese escenario surgen dos vías habituales: abrir una línea de crédito con aval hipotecario de un tercero o firmar un préstamo personal con aval hipotecario de un tercero. Ambas … Leer más

Los números rojos suelen llegar por una sorpresa: un recibo adelantado, un cargo duplicado o un ingreso que se retrasa. El banco cubre el desfase y te quedas en descubierto. ¿Cuánto cuesta de verdad y cómo se compara con una línea de crédito? Entenderlo te ayuda a pagar menos comisiones y a tener un colchón … Leer más

Cuando un banco duda entre aprobar o denegar un préstamo personal, suele pedir más garantías. Las dos fórmulas más habituales son añadir un cotitular (co-prestatario) o incorporar un avalista. Son figuras distintas, con implicaciones legales y financieras muy diferentes para quien ayuda y para quien pide el crédito. En esta guía práctica verás qué asume … Leer más

Si eres funcionario o personal estatutario, probablemente tu banco te ofrece productos financieros con condiciones algo mejores que la media. Entre ellos destaca la línea de crédito para particulares: un límite disponible que puedes usar cuando lo necesites y sobre el que solo pagas intereses por lo dispuesto. En esta guía explicamos cómo funcionan estas … Leer más

Si tienes ahorros invertidos (depósitos, fondos, acciones o bonos) y necesitas liquidez sin vender tu cartera, probablemente te han hablado del préstamo lombardo y del préstamo pignorado. Ambos usan tus inversiones como garantía, pero no son lo mismo: cambian las garantías admitidas, el porcentaje que te prestan (LTV), los costes, los riesgos y, sobre todo, … Leer más

Cuando solicitas un préstamo, tu banco consulta la CIRBE (Central de Información de Riesgos del Banco de España). Si apareces con muchos productos abiertos, límites elevados o incidencias, tu operación puede encarecerse o incluso denegarse. La buena noticia: hay acciones concretas para “aligerar” tu CIRBE y mejorar cómo te ve la entidad en pocas semanas. … Leer más

Muchas personas contratan una línea de crédito por su flexibilidad, pero con el tiempo descubren que les sale demasiado cara. Comisiones de mantenimiento, disposiciones, intereses altos o cuotas mínimas que apenas bajan el capital pueden convertirla en un coste permanente. En estos casos, cambiar a un préstamo personal con mejor TAE (Tasa Anual Equivalente) puede … Leer más

Usar una vivienda como garantía para un préstamo entre particulares (familiares, amigos o inversores privados no profesionales) puede ser una forma eficaz de conseguir financiación a un coste razonable y con seguridad jurídica para ambas partes. Pero no es tan simple como firmar un papel: requiere escritura pública, inscripción en el Registro y tener claros … Leer más

Si estás cursando un grado, máster o un ciclo formativo y necesitas liquidez flexible para matrículas, material o una estancia Erasmus, una línea de crédito puede ser una herramienta útil. Pero no todas funcionan igual ni cuestan lo mismo. En esta guía te explico, con números claros, cómo son las líneas de crédito para estudiantes … Leer más

¿Tu línea de crédito se te queda corta cuando llega un gasto imprevisto? Pedir un aumento del límite puede darte oxígeno, pero también encarece el producto si no lo calculas bien. En esta guía práctica verás cuándo conviene pedir más límite, qué requisitos miran las entidades, qué documentación preparar, cuánto te puede costar de verdad … Leer más

¿Te ofrecen un mejor tipo de interés si domicilias la nómina, contratas seguros o usas su tarjeta? Es la típica oferta con «vinculaciones». Estas condiciones bonificadas pueden abaratar tu TIN a cambio de comprar productos del banco. Pero no siempre salen a cuenta y, además, la ley limita qué pueden imponerte y en qué términos. … Leer más

Las líneas de crédito para particulares pueden ser una herramienta útil para gestionar imprevistos o gastos puntuales. En el caso de los jubilados, tener una pensión estable ayuda a cumplir requisitos, pero también hay límites de edad, de importe y costes que conviene entender antes de firmar. En esta guía te explico, con ejemplos, cómo … Leer más

Una línea de crédito con aval hipotecario de un tercero permite a una persona (titular) disponer de dinero según lo necesite, respaldando la operación con la vivienda o inmueble de otra persona (el avalista/garante). Es una opción potente cuando necesitas flexibilidad de uso, pero no cumples por ingresos o scoring para que te aprueben una … Leer más

Usar la vivienda de un familiar como aval para conseguir un préstamo personal es una opción real en España, pero no es inocua. Combina una deuda de consumo con una garantía hipotecaria de un tercero. Bien hecha, puede abaratar el coste y abrir puertas que el banco no abriría solo con tu nómina; mal planteada, … Leer más

Cuando buscas financiación usando una vivienda o un local como aval, el orden y tipo de cargas inscritas en el Registro de la Propiedad puede ser la diferencia entre conseguir el préstamo, pagar más intereses o, directamente, no obtenerlo. Entender qué es la primera y segunda carga, cómo funciona la prelación (quién cobra primero) y … Leer más

Ser funcionario aporta estabilidad de ingresos y, en general, mejor acceso al crédito. Pero si estás en ASNEF u otro registro de morosidad, la puerta de la banca tradicional se estrecha. Aun así, existen opciones reales de financiación, con matices importantes en requisitos, límites y costes. En esta guía repasamos qué puedes esperar si eres … Leer más

Estar en un fichero de morosos como ASNEF complica el acceso a financiación, pero no siempre lo bloquea. Si dispones de una vivienda u otro inmueble libre (o con poca carga) puedes plantearte una línea de crédito con garantía hipotecaria: te permite disponer de dinero cuando lo necesites, pagar intereses solo por lo dispuesto y … Leer más

La tasación de tu vivienda es la pieza que decide, en gran medida, cuánto te van a prestar y en qué condiciones cuando pides un préstamo o una línea de crédito con garantía hipotecaria. Tanto los bancos como los prestamistas de capital privado se apoyan en ese valor, pero no lo utilizan exactamente igual. Entender … Leer más

Si necesitas financiación y dudas entre un préstamo entre particulares (de persona a persona) o acudir a una plataforma de crowdlending, esta guía te ayudará a comparar con criterio. Verás en qué se diferencian, qué costes tienen de verdad, qué documentación exige cada opción, cómo afectan los ficheros de morosos y cuándo conviene cada alternativa … Leer más

Elegir bien un préstamo personal no va solo de ver el tipo de interés más bajo en un banner. Importan las comisiones, la rapidez real, la flexibilidad de plazos, si te exigen contratar seguros y, sobre todo, si tu perfil encaja con la política de riesgo de la entidad. En esta guía comparamos dos actores … Leer más

Usar una autocaravana o una furgoneta camperizada como aval para conseguir financiación es una opción real en España, especialmente cuando el acceso al crédito personal es limitado o se necesita liquidez rápida. Eso sí, no todas las entidades lo aceptan y, cuando lo hacen, aplican descuentos sobre el valor de tasación y condiciones específicas. En … Leer más

¿Se puede reunificar deudas estando en ASNEF? Sí, pero no en cualquier condición ni por cualquier vía. La clave es entender qué miran los prestamistas, qué garantías puedes aportar y cuánto te costará. En esta guía te explico, con ejemplos, las opciones reales para unificar préstamos y tarjetas cuando figuras en ficheros de morosidad, sus … Leer más

Cuando la cuota mensual aprieta, suelen ponerse sobre la mesa tres soluciones: pedir una carencia, ampliar el plazo de tu préstamo o reunificar deudas en una sola cuota. Todas rebajan el pago mensual, pero no todas cuestan lo mismo ni implican los mismos riesgos. En esta guía práctica comparamos de forma clara estas tres opciones: … Leer más

Cuando necesitas una financiación importante y tienes una vivienda u otro inmueble libre de cargas (o con poca deuda), surgen dos alternativas con la misma garantía: una línea de crédito con garantía hipotecaria o un préstamo con garantía hipotecaria. En ambos casos pones un inmueble como garantía real, pero el cómo se usa el dinero, … Leer más

En internet abundan anuncios que prometen “capital privado solo con nómina” incluso con ASNEF y sin aval. Suena bien, pero ¿es real? En esta guía te explico, con rigor y ejemplos, qué hay detrás de esa promesa, qué opciones existen de verdad cuando tienes nómina pero no quieres poner un aval y qué alternativas valorar … Leer más

Usar una furgoneta o un camión como aval puede ser una vía real para obtener liquidez si eres autónomo del transporte, repartidor, pequeño empresario o profesional que depende de su vehículo para trabajar. Bien planteado, permite convertir un activo móvil en financiación sin dejarlo en depósito. Mal planteado, puede comprometer tu actividad si no planificas … Leer más

Si eres taxista o titular de una autorización VTC, probablemente tu licencia sea uno de tus activos más valiosos. En España, estas licencias tienen un mercado secundario y, en determinadas condiciones, pueden usarse como garantía para obtener financiación, especialmente en el ámbito del capital privado o de financieras especializadas. Esta guía explica cómo funciona, qué … Leer más

Usar tu coche como aval para reunir varios préstamos y tarjetas en una sola cuota mensual es una opción real en España. Puede ayudarte a pagar menos cada mes, pero no siempre reduce el coste total. En esta guía práctica explicamos cómo funciona, cuánto te pueden prestar según la tasación del vehículo, qué gastos conlleva … Leer más

Si tienes un coche en renting o en leasing y necesitas financiación, es normal que te preguntes si puedes usarlo como aval para conseguir mejores condiciones. La respuesta corta es: con un renting, no; con un leasing, solo cuando el coche pase a ser de tu propiedad y se levante la reserva de dominio. La … Leer más

Si tu hipoteca se ha encarecido o quieres mejorar condiciones (tipo de interés, plazo o cuota), existen tres caminos principales: novación con tu banco, subrogación de acreedor (cambiar de banco) o contratar una nueva hipoteca y cancelar la actual. Elegir bien puede ahorrarte miles de euros, pero cada opción tiene costes, trámites y riesgos distintos. … Leer más

Una línea de crédito parece sencilla: te aprueban un límite y pagas intereses solo por lo que usas. En la práctica, el coste final depende de comisiones (apertura, disponibilidad, mantenimiento…), del patrón de uso (cuánto dispones y durante cuánto tiempo) y de cómo liquida intereses la entidad. Si comparas solo el TIN, puedes equivocarte. En … Leer más

Usar el coche como aval puede desbloquear financiación cuando otras vías se complican. Pero la clave está en cuánto vale realmente el vehículo para la entidad y qué porcentaje de ese valor te prestarán (LTV). En esta guía te explico, de forma práctica, cómo tasan tu coche, qué factores reducen o aumentan la valoración, cuánto … Leer más

¿Te han denegado un préstamo y te proponen “mover tu expediente” a través de un intermediario? En España existen profesionales y empresas que conectan a particulares con bancos, financieras o prestamistas privados. Pueden ahorrar tiempo y negociar mejor, pero también hay abusos y costes que debes entender antes de firmar nada. En esta guía explicamos … Leer más