¿Se puede conseguir un Préstamo estando en un  Lista de Morosos?. Esta es la clásica pregunta cuando buscamos créditos rápidos estando en ASNEF.

Esto suele suceder cuando por alguna causa, dejamos de pagar una deuda (teléfono móvil, préstamos, tarjetas…). Por este motivo, como deudores, los acreedores de dichas deudas ejercen su derecho de reclamar e incluirnos como morosos.

El estar registrado en un fichero de morosos nos marca como una persona non-grata, y conseguir un crédito en lista de morosos se hace tarea imposible.

A continuación le indicamos cómo saber si se está registrado en alguna base de datos y, si esto fuera así, cómo conseguir préstamos personales para salir del ASNEF.

Qué es una Lista de Morosos

Lista morosos ANEF RAI Una lista de morosos es una base de datos que informa de incidencias realizadas en los pagos de deudas contraídas, sean personas físicas ó jurídicas.

Es decir, sirve para valorar y consultar la garantía de pago de una persona, si esta paga o no sus créditos. La bases de datos de morosos más conocidos son los siguientes:

  • ASNEF.
  • EQUIFAX.
  • EXPERIAN.
  • BADEXCUG.
  • RAI.
  • CIRBE (Central de Información de Riesgos del Banco de España).
  • FIJ (Ficheros de Incidencias Judiciales).

Tenemos que saber que estos archivos de morosidad tienen derechos de consulta, todos podemos solicitar un informe para comprobar si estamos registrados.

Qué es el ASNEF

Posiblemente el ASNEF sea el archivo más famoso. Antes de pedir un crédito y saber que estás con ASNEF, es buena idea consultar nuestro estado crediticio. Podemos ejercer nuestro derecho de acceso, cancelación, rectificación y oposición, dirigiéndose a EQUIFAX IBERICA S.L. 

El Fichero ASNEF recibe información de sus socios, principalmente Entidades Financieras (Bancos, Cajas, Financieras, etc.), Empresas de Telecomunicación (Movistar, Vodafone, Orange, etc.), Operadores de Servicios (Agua, Gas, Electricidad), y empresas Aseguradoras.

Cómo saber si estoy en el ASNEF

Para saber si uno se encuentra registrado en la base de datos del ASNEF puede acceder a la web y ejercer sus derechos de consulta. Si ha recibido una carta indicando su registro, esta tendrá un número de referencia que junto a su DNI permite acceder directamente a su consulta.

Existe otra manera de realizar la consulta dirigiéndose por escrito al Servicio de Atención al Consumidor apartado de correos 10.546, Madrid 28080. via fax 91 768 77 53 y por email a sac@equifax.es.

Cuando usamos los métodos de correo o email para consultar nuestro ASNEF, deberemos de indicar los siguientes datos:

  • Nombre y apellidos o razón social de la empresa.
  • DNI / NIF / CIF.
  • Domicilio al que se pueda remitir la respuesta.
  • Adjuntar fotocopia de algún documento acreditativo de la personalidad.
  • Fecha de envío y firma.

También se dispone de un teléfono 902 126 000 al que dirigirse. Hay que tener en cuenta que para poder consultar el ASNEF, solo puede tener ese derecho la persona o la empresa afectada, pudiendo en algunos casos nombrar un representante legal para ejercer el derecho de consulta.

La Ley indica que existe un plazo de un mes para permitir el acceso de los titulares a sus datos personales (artículo 12 Real Decreto 1332/1994). No obstante, si se dirige por escrito y la forma en que se solicita es la correcta, se le remitirá la contestación en el menor plazo de tiempo posible.

Cómo salir del ASNEF

Para salir de la base de datos de ASNEF tenemos que dirigirnos por los medios anteriormente comentados e indicar nuestros datos y la cancelación del registro.

  •  DNI/NIF/CIF.
  •  Datos que se desea rectificar o cancelar.
  •  Domicilio para notificaciones.
  •  Fotocopia del documento acreditativo de la identidad.
  •  Fecha y firma.

En el caso de que sea una deuda pendiente la que deseamos cancelar deberemos acompañar una fotocopia del recibo de pago a la solicitud de cancelación del registro.

Si la solicitud es correcta tardaras 10 días en salir del ASNEF, en el caso de que no se pudiera ejercer la cancelación se comunicará por escrito en el mismo plazo.

RAI El ASNEF de las Empresas

El Registro de Aceptaciones Impagadas (RAI), es un archivo de morosos destinado a personas jurídicas o empresas. Este fichero solo se puede consultar por empresas o particulares que han estado cotizando como autónomos.

El uso de la base de datos del RAI permite a las empresas poder consultar la solvencia de sus clientes y conocer el historial de impagos que este pueda tener. Gracias a esta consulta nos dará una idea de que tipo de relación comercial deberemos de tener con nuestros clientes.

Para una empresa aparecer en el RAI perjudica seriamente cualquier negociación en la compra de mercancía ya que indicará que nuestro historial de pagos es malo.

EXPERIAN-BADEXCUG

como saber si estas en experian bagdexcugLa base de datos de Experian Bureau de Crédito es la entidad que gestiona el fichero de morosos de Badexcug. Experian es una base de datos con una función similar al ASNEF, las empresas asociadas incluyen impagados de personas físicas (no empresas).

Puedes encontrar información en la web de Experian. Conseguir préstamos urgentes con badexcug es igual de complicado que conseguir préstamos personales con ASNEF.

CIRBE el Límite del Riesgo

El CIRBE o CIR Central de Información de Riesgo del Banco de España, no es una base de datos de morosos. La base de datos de CIRBE consta, prácticamente, todas las deudas, créditos, préstamos y avales que un particular o empresa tenga contraídos con terceros. Con esta consulta una entidad financiera conoce el rango de endeudamiento del que dispondremos.

Para tener una visión más clara de lo que este documento supone un ejemplo a continuación:

TITULAR
NOMBRE
NIF
DEUDA HIPOTECA CAJAXXX. 150.000€
DEUDA PRÉSTAMO 20.000€
DEUDA PRÉSTAMO 12.000€

TOTAL RIESGO 182.000€

Cualquier persona física o jurídica puede solicitar los datos declarados en la CIRBE a su nombre, bien en persona o sino por correo. Indicamos la documentación que deberá presentar para ello: En persona: Se puede solicitar en la sede central del Banco de España (presentado el DNI) o en cualquiera de sus sucursales.

En el caso de las personas jurídicas, el peticionario tendrá que identificarse; presentar algún poder o documento público que acredite su derecho a obtener la información y fotocopia, para su registro y archivo en la Central de Información de Riesgos, y rellenar el formulario correspondiente.

El Informe de Riesgos se entrega en el momento; si no fuera posible se remite al interesado por correo certificado.

Por correo: la petición debe dirigirse a Central de Información de Riesgos del Banco de España en C/ Alcalá, 48. 28014 MADRID.

  • Las personas físicas enviarán: fotocopia de las dos caras de su DNI, NIE, pasaporte u otro documento válido que les identifique. Datos completos del domicilio particular para el envío del informe por correo certificado.
  • Las personas jurídicas enviarán: copia de las dos caras del CIF u otro documento válido que identifique al titular. Copia del poder o documento acreditativo de la representación, por una sola vez y mientras esté en vigor.

Para sucesivas solicitudes se deben comunicar los siguientes datos del apoderamiento enviado: notaría, número de protocolo, localidad y fecha de expedición.

NOTA: En el caso de poderes mancomunados, las solicitudes deberán estar firmadas por todas las personas cuya firma sea exigible.

Cómo conseguir Préstamos o Créditos para salir del ASNEF

Conseguir financiación estando en el ASNEF es difícil. La mayoría de las entidades que ofrecen créditos, microcréditos o préstamos, o cualquier forma de financiación, es consultar las bases de datos de morosidad. Si tu DNI aparece registrado, automáticamente tu solicitud será rechazada. Muchos casos suelen ser deudas pequeñas por impagos telefónicos o una simple tarjeta de crédito, pero aunque la deuda sea pequeña el rechazo será total.

La única solución será primero pagar la deuda y posteriormente esperar a que salgamos de la lista negra. Pero cómo puedo pagar una deuda para salir del ASNEF si no puedo conseguir un préstamo o nadie me puede dejar el dinero.

Esta es una situación muy típica, nos encontramos ante un callejón sin salida y es aquí cuando empezamos a buscar financieras que den préstamos para cancelar deudas. En la prensa y en Internet encontraremos muchos anuncios de préstamos con ASNEF, dinero rápido con ASNEF.

¿Qué veracidad tienen estas ofertas? Por mi experiencia conseguir un crédito para pagar una deuda estando en ASNEF es imposible salvo que se presente un aval que pueda respaldar tu deuda.

Existen varios tipos de aval, pero por norma general y sobre todo cuando se recurre a financieras que acepten ASNEF o a prestamistas, solamente habrá ciertos avales que serán admitidos según el caso.

Avales para conseguir un Préstamo o Créditos con ASNEF

Los avales para presentar a las financieras que acepten ASNEF que mayor aceptación pueden tener suelen ser los siguientes:

  • Aval Inmobiliario.
  • Aval de vehículo.
  • Aval bancario.
  • Otros avales.

Salir de ASNEF sin pagar Deuda

Necesito dinero y estoy en el ASNEF, ¿se puede salir sin abonar la deuda?. Amigo, hay que felicitarse por nuestra famosa Ley de Protección de Datos.

¿Cómo?

Las empresas que introducen a un cliente en una lista de morosos como el ASNEF por el impago de sus deudas, en la mayoría de los casos realizar su registro incumpliendo con la Ley Orgánica de Protección de Datos.

Los datos sobre la solvencia económica de un particular son extremadamente sensibles por lo que la Ley exige muchísimas garantías para su registro. Las deudas tienen que reclamarse con un requerimiento previo de pago y dicha reclamación tiene que ser comunicado fehacientemente.

Dicha comunicación tiene que tener una forma de la cual el deudor esté totalmente informado de su situación. En la mayoría de los casos la Ley “te favorece”, y gracias a sus exigencias podrás reclamar tu salida inmediata y exigir la cancelación de tu registro en una lista de morosos.

[ENLACES]

  • CIRBE Banco de España – Central de Información: Enlace
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