Préstamos

Si tienes un seguro de vida-ahorro con valor acumulado (PIAS, unit linked, SIALP u otra póliza con derecho de rescate), puedes obtener liquidez sin vender tu inversión. La vía es usar la póliza como garantía del préstamo. En España esto se articula de dos formas principales: el anticipo de la propia aseguradora o la pignoración … Leer más

Solicitar una línea de crédito cuando ya tienes la nómina embargada es posible en casos muy concretos, pero es mucho más difícil y caro que en una situación normal. La entidad ve un riesgo elevado: ya hay un procedimiento de cobro sobre tus ingresos y tu margen para pagar es menor. En esta guía te … Leer más

Si necesitas más dinero y ya tienes una hipoteca, probablemente te plantees dos caminos: pedir una ampliación de hipoteca (novación) con tu banco o contratar una segunda hipoteca (segunda carga) sobre la misma vivienda. No son lo mismo: varían en trámites, costes, tipos de interés, plazos y nivel de exigencia. En esta guía te explico, … Leer más

Cuando pides un préstamo con garantía hipotecaria (usando tu vivienda o un local como aval), los intereses no son el único coste. Hay tasación, notaría, registro, gestoría, impuestos y, según el caso, comisiones de apertura o intermediación. Entender ese desglose te permite comparar bien y ahorrar cientos o miles de euros. En esta guía explicamos, … Leer más

Una línea de crédito para particulares te permite disponer de dinero cuando lo necesitas y pagar intereses solo por lo usado. Pero, ¿es posible conseguirla solo con la nómina y sin aportar un aval? Sí, existen opciones, aunque con límites y condiciones concretas. Esta guía explica, con un enfoque práctico, cómo funcionan, qué requisitos suelen … Leer más

Usar el coche para conseguir financiación puede ser útil si necesitas liquidez y no quieres vender tu vehículo. Pero aquí aparece una confusión habitual: no es lo mismo tener una reserva de dominio sobre el coche que constituir una prenda sin desplazamiento (un préstamo con el coche como aval sin dejarlo en depósito). Entender la … Leer más

Estar en ASNEF complica el acceso al crédito tradicional, pero no cierra todas las puertas. Si dispones de una vivienda u otro inmueble a tu nombre, un préstamo con aval hipotecario puede ser una opción para obtener liquidez, refinanciar deudas o salir del fichero de morosos. Eso sí: es un producto con costes relevantes y … Leer más

Si tienes ahorro acumulado en un plan de pensiones, es normal preguntarte si puedes usarlo como aval para conseguir financiación en mejores condiciones. La respuesta corta, en la práctica española, suele ser «no». Aun así, hay alternativas reales para obtener liquidez sin deshacer tu plan (o, si no queda otra, rescatándolo en los supuestos legales). … Leer más

Cuando necesitas una hipoteca o un préstamo con garantía inmobiliaria, puede que te recomienden acudir a un intermediario de crédito inmobiliario (ICI), también llamado bróker hipotecario. Su papel puede ahorrarte tiempo y mejorar las condiciones del préstamo, pero también genera dudas: ¿qué hacen exactamente?, ¿cuánto cobran?, ¿cómo saber si son de fiar? En esta guía … Leer más

Si necesitas financiación y puedes aportar una garantía real, te surgirán dos opciones habituales: usar tu coche como aval (prenda) o aportar un inmueble (aval hipotecario). Elegir bien la garantía puede marcar la diferencia en cuánto te prestan, los costes, los plazos y el riesgo que asumes. En esta guía comparativa te explicamos, con números … Leer más

Usar tus participaciones de una Sociedad Limitada (SL) como garantía para conseguir financiación es una opción real, pero poco conocida y con particularidades legales. En esta guía te explico, de forma práctica, cómo funciona la prenda de participaciones sociales, qué documentación necesitas, cuánto pueden prestarte, qué costes y riesgos conlleva y en qué casos merece … Leer más

Si dispones de maquinaria industrial, agrícola u obra pública en propiedad (tornos, carretillas, excavadoras, tractores, impresoras industriales…), puedes utilizarla como garantía para conseguir financiación. Esta opción, frecuente en capital privado y financieras especializadas, se articula normalmente mediante una prenda sobre bienes muebles, con o sin desplazamiento de posesión. En esta guía explicamos cómo funciona un … Leer más

Usar un solar o terreno urbano como aval puede abrirte la puerta a financiación cuando no quieres (o no puedes) hipotecar tu vivienda. Es una opción real, pero más exigente que aportar un inmueble construido: el valor es más volátil, la venta es más lenta y el riesgo percibido por el prestamista es mayor. En … Leer más

¿Puedes usar tu derecho de usufructo como aval para conseguir financiación? Sí, es posible. En España el usufructo es un derecho real inscribible en el Registro de la Propiedad y puede hipotecarse, igual que se hipoteca una vivienda. Ahora bien: no es un producto habitual en banca tradicional, la valoración del derecho es inferior a … Leer más

Usar una vivienda como aval es habitual para conseguir financiación. Pero, ¿qué pasa si esa vivienda está alquilada y tiene un inquilino con contrato en vigor? En esta guía te explico cómo lo valoran bancos y prestamistas privados, qué documentación te pedirán, cuánto puedes esperar que te presten y qué riesgos debes tener en cuenta. … Leer más

Usar la nuda propiedad de una vivienda como aval es una vía poco conocida pero posible para conseguir financiación. Es especialmente útil cuando el inmueble tiene un usufructuario (por ejemplo, un progenitor mayor que vive en la casa) y el nudo propietario necesita liquidez. En esta guía explicamos cómo se valora esta garantía, qué piden … Leer más

Es muy habitual comprar un coche financiado y descubrir, al intentar usarlo como aval, que tiene una reserva de dominio

Usar una nave industrial como aval puede desbloquear financiación cuando el banco es más restrictivo con préstamos personales o líneas sin garantía. Es una operación de garantía hipotecaria sobre un activo no residencial, con particularidades en tasación, límites de financiación y costes que conviene entender antes de firmar. En esta guía explicamos cómo funciona, qué … Leer más

Si has recibido una notificación de la Agencia Tributaria (AEAT) o de la Tesorería General de la Seguridad Social (TGSS) y te preocupa cómo afrontar la deuda, no estás solo. Muchas personas y autónomos se ven en esta situación cada año. En esta guía explicamos cuándo puede tener sentido recurrir a un préstamo para pagar … Leer más

Usar una vivienda de protección oficial (VPO o vivienda protegida) como aval para conseguir financiación es posible, pero no funciona igual que con una vivienda libre. Las limitaciones de precio, las restricciones de transmisión y los derechos de tanteo/retracto que pesan sobre la VPO condicionan la tasación, el importe máximo financiable y, en última instancia, … Leer más

Si tienes una embarcación de recreo o un barco profesional y necesitas liquidez, usarlo como garantía puede abrirte opciones de financiación que no están disponibles con un préstamo personal clásico. Esta guía explica de forma práctica cómo funciona un préstamo con barco como aval en España, qué documentación piden, cómo se tasan estas garantías, cuánto … Leer más

Usar una vivienda como aval es habitual para acceder a mejores condiciones de financiación. Pero, ¿qué pasa si esa vivienda está en proindiviso (varios propietarios)? Este escenario es común tras herencias, divorcios o compras compartidas y genera dudas legales y prácticas. En esta guía explicamos, con lenguaje claro, cómo funciona un préstamo con una vivienda … Leer más

Muchas búsquedas en Internet prometen capital privado «sin aval» y con dinero en horas. La realidad es más matizada: sin garantía real, los importes son más bajos, los costes más altos y los requisitos más estrictos de lo que suele anunciarse. En esta guía te explico, con rigor y ejemplos, qué opciones existen de verdad … Leer más

Pedir una segunda hipoteca, también llamada segunda carga o préstamo de segundo rango, es una forma de conseguir liquidez usando tu vivienda ya hipotecada como garantía. Bien planteada, puede ser más barata que un préstamo personal y más flexible que ampliar la hipoteca existente. Mal planteada, añade riesgo, costes y puede complicar mucho tus finanzas. … Leer más

Cuando pides un préstamo aportando un bien como aval (vivienda, coche, joyas o inversiones), la pregunta clave es: ¿qué porcentaje del valor de ese activo te prestarán? La respuesta se resume en una métrica: el LTV. Entenderla te ayuda a calcular de forma realista la liquidez que puedes obtener y por qué una entidad ofrece … Leer más

Si necesitas un colchón de liquidez para imprevistos o ingresos irregulares y no quieres vender tu coche, una línea de crédito con tu vehículo como aval puede ser una alternativa. Permite disponer solo del dinero que necesites, pagar intereses por lo utilizado y mantener el uso del coche. En esta guía te explico cómo funciona, … Leer más

Usar tu coche como garantía para conseguir liquidez sin dejar de conducirlo es posible. La figura jurídica que lo permite se llama prenda sin desplazamiento: no entregas el vehículo a un depósito, pero queda afecto a la devolución del préstamo. Es una opción habitual en capital privado y en algunas financieras especializadas. En esta guía … Leer más

Si vas a solicitar un préstamo de capital privado con garantía (normalmente hipotecaria sobre una vivienda, local, garaje o finca), la documentación que entregues marcará la diferencia entre una resolución rápida o semanas de ida y vuelta. En capital privado, además de la solvencia, se analiza con lupa la seguridad jurídica del bien en garantía … Leer más

Si trabajas en la Administración Pública (funcionario de carrera, interino o personal laboral) es probable que tu perfil sea bien valorado por bancos y financieras. La estabilidad del empleo público suele traducirse en mejores tipos de interés, importes más altos y plazos más largos. Ahora bien, no todo vale: tu ratio de endeudamiento, tu historial … Leer más

Necesitas liquidez pero no quieres vender tu cartera de valores. El préstamo lombardo puede ser la solución: una financiación con tu depósito de inversión como garantía. Es habitual en banca privada y cada vez más disponible en banca tradicional para clientes con carteras diversificadas. En esta guía explicamos, con lenguaje claro, cómo funciona, qué activos … Leer más

Si necesitas liquidez flexible y a un tipo más bajo que un crédito al consumo, una opción poco explicada en España es la línea de crédito con garantía hipotecaria. Es una cuenta de crédito para particulares o autónomos que se respalda con un inmueble (tu vivienda habitual o una segunda residencia), con la que solo … Leer más

Cuando buscas financiación rápida fuera de la banca, es fácil toparte con anuncios de “dinero urgente” y promesas imposibles. En el capital privado hay profesionales serios, pero también estafas y condiciones abusivas. Esta guía te da un checklist práctico de 20 puntos para detectar prestamistas privados fiables y evitar errores caros. El enfoque es informativo … Leer más

Si necesitas liquidez y no quieres o no puedes hipotecar tu vivienda, tal vez te hayas preguntado si es posible usar una plaza de garaje o un trastero como garantía. Sí, hay vías para hacerlo, pero no todas las entidades lo aceptan y las condiciones suelen ser más restrictivas que cuando la garantía es una … Leer más

Si tienes un local comercial en propiedad, puedes usarlo como garantía para obtener liquidez. Es una vía potente para financiar reformas, consolidar deudas más caras o impulsar un negocio. Pero hay que entender bien cómo funciona: cuánto te prestan realmente, qué documentación piden, qué costes conlleva y, sobre todo, qué riesgos asumes (incluida la posible … Leer más

Si necesitas liquidez rápida y tienes joyas de oro, diamantes o relojes de alta gama, una opción es usar esas piezas como garantía para obtener financiación. Es un producto muy específico, con reglas propias: la entidad guarda la pieza en depósito y tú recibes un importe en efectivo a devolver en un plazo corto, pagando … Leer más

Al contratar un préstamo personal o una hipoteca, muchas entidades ofrecen (o sugieren con insistencia) un seguro de protección de pagos. Promete cubrir cuotas si pierdes el empleo o sufres una incapacidad temporal. Pero, ¿qué cubre de verdad?, ¿cuánto cuesta?, ¿sube la TAE si financias la prima?, ¿cuándo merece la pena y cuándo no? En … Leer más

Si estás en ASNEF y necesitas financiación, usar tu coche como garantía puede abrirte puertas que un préstamo personal tradicional te cerraría. Ahora bien, la letra pequeña importa: límites de financiación por valor del vehículo, intereses más altos, gastos de formalización y riesgos de ejecución. En esta guía te explico cómo funcionan los préstamos con … Leer más

Si te han denegado un préstamo o la oferta que recibes tiene un tipo más alto de lo que esperabas, la causa suele ser la misma: tu scoring crediticio. Este “puntuaje” interno decide tanto la aprobación como el precio (TAE) de casi cualquier financiación. En esta guía te explico con lenguaje claro qué es el … Leer más

Usar una segunda vivienda (no habitual) como aval puede abrirte la puerta a importes más altos y tipos más bajos que un préstamo personal, pero también implica poner en riesgo un activo valioso. En esta guía explicamos, con números sencillos, cómo funcionan estos préstamos, qué piden las entidades, cuánto cuestan y en qué casos convienen … Leer más

Si tienes la nómina embargada, es normal preguntarte si aún puedes conseguir financiación para salir del bache. La respuesta corta es: no es fácil y casi nunca conviene, pero existen opciones muy concretas en función de tu perfil y de si puedes aportar garantías. Esta guía te ayuda a entender cómo funciona el embargo de … Leer más

¿Buscas financiación sin aportar aval ni propiedades, únicamente acreditando tu nómina? Es posible, pero no siempre en las condiciones que esperas. En esta guía te explico qué productos aceptan “solo nómina”, cuáles son sus límites reales, qué documentación te van a pedir y cómo aumentar tus probabilidades de aprobación sin disparar el coste. Contenido informativo. … Leer más

Usar una finca rústica como aval para conseguir financiación es una opción poco explicada y, sin embargo, muy utilizada cuando se necesita liquidez y no se quiere vender el terreno. Esta guía te ayuda a entender cómo funcionan estos préstamos, qué exige el banco o el capital privado, cómo se tasan las fincas rústicas, los … Leer más

Tener un contrato temporal no te cierra la puerta al crédito, pero sí exige preparar mejor la solicitud y elegir bien el producto. En España, cada entidad evalúa la estabilidad de ingresos, la antigüedad en el empleo y el nivel de deuda antes de aprobar. En esta guía aprenderás qué miran los bancos, qué opciones … Leer más

Si necesitas financiación flexible para gastos del día a día, probablemente dudes entre una línea de crédito y una tarjeta de crédito. Ambas permiten usar solo el dinero que necesitas y pagar intereses por el capital dispuesto, pero su estructura de costes, condiciones y riesgos no son iguales. En esta guía práctica comparamos ambos productos … Leer más

Cuando solicitas un préstamo, una línea de crédito o una hipoteca, los bancos no miran solo tu nómina. Uno de los indicadores clave que usan para decidir es el ratio de endeudamiento, también llamado DTI (Debt-to-Income) o DSTI cuando se centra en el pago de la deuda respecto a tus ingresos. Entenderlo y saber optimizarlo … Leer más

Si te han denegado un préstamo, una tarjeta o una línea de crédito sin una explicación clara, es posible que tu nombre esté en algún fichero de morosidad. En España, los tres más relevantes son ASNEF (gestionado por Equifax), BADEXCUG (Experian) y RAI (Registro de Aceptaciones Impagadas). En esta guía práctica te explico, con lenguaje … Leer más

Si estás en ASNEF u otro fichero de morosidad y buscas flexibilidad, quizá te preguntes si existe una línea de crédito para particulares con ASNEF. La respuesta corta: es difícil, pero no imposible si aportas garantías o mejoras tu perfil. En esta guía te explico cómo funcionan estas líneas, qué opciones hay realmente en España, … Leer más

Reformar la vivienda puede ir desde cambiar una cocina (6.000–12.000 €) hasta una reforma integral (25.000–60.000 € o más). Elegir bien cómo financiarla marca la diferencia entre una cuota cómoda y pagar miles de euros extra en intereses y comisiones. Esta guía te ayuda a comparar opciones reales, calcular el impacto en tu bolsillo y … Leer más

Las tarjetas revolving son una forma de crédito renovable muy extendida en España. A primera vista parecen cómodas: compras hoy y pagas una cuota fija cada mes. Pero su mecánica, basada en intereses altos y cuotas reducidas, puede alargar la deuda durante años y encarecer enormemente el coste total. En esta guía entenderás, con números … Leer más

Usar tu moto como garantía para conseguir financiación es una opción real y cada vez más demandada cuando el banco pone pegas o necesitas liquidez sin vender el vehículo. En esta guía te explico, con un enfoque práctico, cómo funciona un préstamo con moto como aval, qué piden las entidades, cuánto dinero puedes conseguir, los … Leer más