Préstamo según tu situación

Cómo leer esta matriz

Las etiquetas indican el primer canal a probar según tu perfil:

• Banca = banco tradicional español (BBVA, Santander, CaixaBank, Sabadell, ING, OpenBank, etc.). TAE 6-12 %, importes 3.000-60.000 €.
• Fintech = entidades digitales (MyInvestor, Younited, Cetelem, Cofidis, etc.). TAE 8-24 %, más flexibles con documentación irregular.
• Capital privado = financieras privadas fuera del circuito bancario. TAE 10-30 %, aceptan perfiles complejos a cambio de garantía real o TAE mayor. Cubierto en el pilar capital privado.

La misma situación puede tener varios canales disponibles — elegir bien depende del importe, plazo y bien que puedas aportar como aval.

Criterios comunes

Independientemente de tu situación, tres variables se evalúan siempre:

1. Ratio de endeudamiento (DTI): cuota total / ingresos netos. Por encima del 45 % la aprobación se complica en banca y puede denegarse en fintech.
2. Historial crediticio: estar en ASNEF/RAI/Badexcug cierra la banca convencional y te empuja a capital privado o resolución previa.
3. Antigüedad de ingresos: 12 meses es el umbral psicológico en banca; 6 meses en fintech.

Si el perfil tiene varios bloqueantes combinados (ASNEF + contrato nuevo, autónomo sin IRPF + deuda activa), el enfoque lógico es primero desbloquear (salir de ASNEF, esperar a tener IRPF) y luego pedir — no al revés.

Si nada encaja

Cuando la matriz completa dice “no” con tu perfil actual, las opciones realistas son:

• Esperar y mejorar 4-8 meses acumulando nóminas/IRPF y bajando deuda pendiente.
• Aportar un bien como aval — ver matriz “cuánto te prestan según tu aval”.
• Negociar con un avalista personal entendiendo bien las responsabilidades legales.
• Reestructurar deuda previa si el bloqueante es el sobreendeudamiento. Cubierto en el pilar deudas.