5 errores comunes al pedir un préstamo personal

Solicitar un préstamo personal puede ser una herramienta útil para financiar proyectos, cubrir imprevistos o hacer frente a gastos importantes. Sin embargo, muchos solicitantes cometen errores que pueden afectar gravemente su economía a largo plazo. Prestar atención a los detalles y evitar los fallos más comunes es clave para garantizar que el crédito no se convierta en una carga.

En este artículo descubrirás los 5 errores comunes al pedir un préstamo personal y cómo evitarlos. Aprenderás a identificar las trampas más habituales, tomar decisiones informadas y proteger tu dinero, asegurando así que tu experiencia financiera sea positiva y segura.

1. No comparar ofertas ni fijarse en la TAE

Uno de los errores más habituales es aceptar la primera oferta que llega sin investigar otras opciones. Las condiciones de los préstamos personales varían considerablemente entre entidades, y no comparar puede hacer que pagues mucho más de lo necesario.

• No fijarse en la TAE: La TAE (Tasa Anual Equivalente) incluye no solo el interés nominal, sino también las comisiones y gastos asociados. Escoger un préstamo solo por el tipo de interés puede ser engañoso. Aprende a interpretar la TAE en un préstamo para saber cuánto pagarás realmente.
• Ignorar comisiones y gastos adicionales: Algunos préstamos incluyen seguros, gastos de apertura o comisiones de amortización anticipada que incrementan el coste total.
• No usar simuladores: Herramientas como la calculadora de préstamos online te ayudan a comparar fácilmente distintas ofertas y prever la cuota mensual.

Tomarse el tiempo para comparar y entender bien la oferta global te ahorrará dinero y disgustos en el futuro.

2. Pedir más dinero del necesario o no calcular la cuota mensual

Solicitar un importe superior al necesario puede parecer tentador, pero supone asumir una deuda mayor, pagar más intereses y alargar innecesariamente el plazo de devolución. No calcular si la cuota mensual encajará en tu presupuesto es otro fallo grave.

• Sobreendeudamiento: Cuanto mayor es el préstamo, más pagas en intereses y comisiones.
• No calcular la cuota mensual: Antes de firmar, es fundamental saber cuánto pagarás cada mes y si tu economía personal puede asumir ese compromiso. Puedes aprender cómo calcular la cuota mensual de un préstamo personal de manera sencilla.
• Olvidar otros gastos mensuales: No tener en cuenta otros pagos fijos puede llevarte a una situación de impago o estrés financiero.

Solicita solo lo que necesitas y asegúrate de que la cuota mensual es asumible incluso si tus ingresos varían.

3. No leer bien el contrato ni las condiciones

Firmar sin revisar en profundidad el contrato del préstamo es un error que puede traer sorpresas desagradables. Es vital entender todas las cláusulas, especialmente las relacionadas con penalizaciones, comisiones y condiciones de amortización anticipada.

• Cláusulas abusivas: Algunos contratos contienen condiciones poco claras o abusivas que pueden perjudicarte. Infórmate sobre las cláusulas abusivas en préstamos para identificarlas y reclamarlas.
• Obligación de contratar seguros: Revisa si te obligan a contratar seguros adicionales, ya que esto encarece la operación.
• Condiciones de devolución anticipada: Algunas entidades imponen comisiones elevadas por pagar antes de tiempo.

Lee detenidamente cada apartado, pregunta tus dudas y no firmes si algo no está claro. Un contrato transparente es la mejor garantía.

4. No comprobar tu capacidad de pago y tu situación financiera

Antes de solicitar un préstamo personal, es imprescindible hacer un análisis realista de tu capacidad de pago. Ignorar este paso puede llevarte a impagos, recargos e incluso a entrar en listas de morosos como ASNEF.

• No hacer un presupuesto: Calcula tus ingresos y gastos mensuales para saber si puedes asumir la nueva deuda.
• Olvidar imprevistos: Deja margen para gastos inesperados o caídas de ingresos.
• No revisar si estás en ASNEF: Si ya figuras en listas de morosos, las condiciones serán peores o no podrás acceder al préstamo. Aprende cómo conseguir un préstamo estando en ASNEF si este es tu caso.

La responsabilidad y la previsión son claves para evitar el sobreendeudamiento y las consecuencias negativas asociadas.

5. No tener en cuenta el plazo de devolución adecuado

Elegir mal el plazo de devolución puede hacer que la cuota mensual sea demasiado alta o que acabes pagando intereses durante años. Ni plazos excesivamente cortos ni demasiado largos suelen ser la mejor opción.

• Plazos muy cortos: Las cuotas mensuales serán altas y puedes tener dificultades para pagarlas.
• Plazos muy largos: Aunque la cuota baja, terminas pagando mucho más en intereses.
• No prever la posibilidad de amortización anticipada: Un préstamo flexible te permitirá reducir deuda antes de tiempo si tu situación mejora.

Elige el plazo que mejor se adapte a tu capacidad de pago, buscando siempre un equilibrio entre la cuota y el coste total del préstamo.

Conclusión: Cómo evitar los errores más comunes al pedir un préstamo personal

Solicitar un préstamo personal de forma responsable implica informarse, comparar y analizar a fondo la oferta antes de firmar. Los errores mencionados son frecuentes y pueden evitarse con una actitud proactiva y prudente.

• Compara siempre varias ofertas y fíjate en la TAE, no solo en el interés nominal.
• Solicita solo lo necesario y asegúrate de que la cuota encaje en tu presupuesto.
• Lee y comprende el contrato antes de firmar.
• Analiza tu capacidad de pago y tu situación financiera.
• Escoge el plazo que más te convenga y contempla la amortización anticipada si es posible.

Si tienes dudas o necesitas orientación adicional, consulta nuestra guía completa para solicitar un préstamo donde encontrarás más consejos y ejemplos prácticos.

Preguntas frecuentes sobre errores al pedir un préstamo personal